Apa Itu Anuitas Dana Pensiun? Ini Pengertian, Jenis, Cara Kerja, dan Manfaatnya

Ilustrasi anuitas dana pensiun. Foto: Unsplash

Anuitas dana pensiun bisa menjadi salah satu cara untuk menerima manfaat secara berkala ketika memasuki usia pensiun. Apa itu anuitas dana pensiun?

Secara harfiah, anuitas dana pensiun adalah produk asuransi jiwa yang memberikan pembayaran secara berkala ke peserta yang telah mencapai usia pensiun.

Manfaat anuitas ini berasal dari akumulasi dana pensiun yang telah disimpan selama masa kerja, dan kemudian diubah menjadi pendapatan berkala ketika seseorang telah pensiun dari pekerjaannya.

Produk asuransi jiwa ini biasanya diselenggarakan oleh perusahaan asuransi, dan dapat dimiliki oleh siapa saja, baik itu karyawan swasta ataupun pegawai negeri.

Jenis-jenis Anuitas Dana Pensiun

Ilustrasi anuitas dana pensiun. Foto: Pexels

Mengutip buku Manajemen Keuangan oleh Samsurijal Hasan, dkk., anuitas dana pensiun dapat dibagi berdasarkan jangka waktu pembayarannya, yaitu:

1. Anuitas Tetap (Fixed Annuity)

Dalam anuitas ini, penerima akan mendapatkan pembayaran dengan jumlah tetap secara berkala. Jenis ini cocok untuk mereka yang menginginkan kepastian pendapatan tanpa terpengaruh oleh fluktuasi pasar.

2. Anuitas Variabel (Variable Annuity)

Pembayaran dalam anuitas variabel tergantung pada kinerja investasi yang dilakukan oleh perusahaan penyedia anuitas. Pendapatan bisa meningkat jika investasi memberikan hasil yang baik, tetapi juga memiliki risiko penurunan.

3. Anuitas Seumur Hidup (Lifetime Annuity)

Produk ini memberikan pembayaran berkala selama penerima masih hidup. Jenis ini membantu memastikan pendapatan tetap selama masa hidup seseorang.

4. Anuitas Berjangka (Term Annuity)

Anuitas ini memberikan pembayaran berkala untuk jangka waktu tertentu, misalnya, 10 atau 20 tahun. Setelah periode tersebut berakhir, pembayaran akan berhenti.

Baca Juga: Apakah Asuransi KPR Bisa Dicairkan? Ini Penjelasan dan Prosedurnya

Cara Kerja Anuitas Dana Pensiun

Ilustrasi anuitas dana pensiun. Foto: Pexels

Menurut buku Cara Cerdas Merancang dan Menghitung Pensiun dengan Excel terbitan Elex Media Komputindo, sistem anuitas dana pensiun tak berbeda dengan asuransi jiwa pada umumnya, berikut cara kerjanya:

1. Pengumpulan Dana

Selama masa kerja, seseorang menyisihkan sebagian penghasilannya ke dalam dana pensiun. Dana ini biasanya dikelola oleh perusahaan dana pensiun atau asuransi.

2. Konversi Dana

Setelah memasuki usia pensiun, dana yang terkumpul diubah menjadi anuitas. Nilai anuitas bergantung pada jumlah dana yang terkumpul, jenis anuitas yang dipilih, dan kondisi pasar.

3. Pembayaran Berkala

Penerima akan mendapatkan pembayaran secara berkala, baik bulanan, triwulanan, atau tahunan, tergantung pada kesepakatan.

Manfaat Anuitas Dana Pensiun

Ilustrasi anuitas dana pensiun. Foto: Pexels

Anuitas dana pensiun bisa menjadi solusi bagi individu yang ingin memiliki keamanan finansial di masa pensiun. Berikut manfaat lainnya dari memiliki anuitas dana pensiun.

1. Pendapatan Stabil di Masa Tua

Anuitas dana pensiun memberikan jaminan pendapatan tetap, sehingga pensiunan tidak perlu khawatir tentang pemenuhan kebutuhan sehari-hari.

2. Manajemen Keuangan yang Lebih Baik

Dengan pembayaran berkala, penerima tidak perlu mengelola dana pensiun secara langsung, sehingga mengurangi risiko pengeluaran berlebihan atau investasi yang salah.

3. Terlindungi dari Risiko Kehabisan Dana

Anuitas seumur hidup memastikan penerima tetap mendapatkan pendapatan meskipun usia pensiun lebih panjang dari yang diperkirakan.

4. Fleksibilitas Pilihan

Berbagai jenis anuitas memungkinkan individu memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan dan toleransi risiko mereka.

(NDA)