Sertifikat Deposito: Pengertian, Manfaat, dan Contohnya

Sertifikat Deposito adalah Jenis Rekening Bank Khusus, Foto: Unsplash/Dmitry Demidko

Sertifikat deposito adalah produk bank yang menyerupai deposito berjangka, tetapi memiliki prinsip yang berbeda.

Sertifikat deposito ini merupakan instrumen utang berupa deposito berjangka yang diterbitkan bank dan lembaga keuangan lainnya kepada investor dengan bukti kepemilikannya yang dapat dijual-belikan.

Jumlah minimum yang diperlukan untuk membuka CD memang berbeda-beda antar bank yang satu dan bank lainnya. Namun, kebanyakan bank menetapkan nominal minimum $1.000 sebagai penyetoran minimum CD.

Sertifikat Deposito adalah Jenis Rekening Bank Khusus

Sertifikat Deposito adalah Jenis Rekening Bank Khusus, Foto: Unsplash/Mufid Majnun

Melansir buku Surat Berharga: Suatu Tinjauan Yuridis dan Praktis, James Julianto Irawan, S.H., M.H., (2016:118), sertifikat deposito adalah jenis rekening bank khusus dengan bunga lebih tinggi sebagai imbalan atas janji nasabah yang tidak menarik uang di dalamnya selama jangka waktu tertentu.

Saat seseorang membuka Sertifikat Deposito (Certificate of Deposit/CD), maka ia berjanji untuk mendiamkan dana dalam sertifikat itu dan tidak menyentuhnya sama sekali untuk jangka waktu tertentu.

Sebagai imbalan atas janji tersebut, bank akan membayarkan suku bunga yang lebih tinggi kepada pemegang CD daripada par nasabah lain yang memiliki rekening tabungan.

Apabila sang pemegang CD melanggar janji tersebut dan melakukan penarikan lebih awal, maka bank akan menetapkan nominal penalti tertentu untuk jumlah yang ditarik.

Ketentuan CD yang paling umum adalah 6, 12, 24, 36, dan maksimal 60 bulan.

Manfaat Rekening Deposito

Apa saja, sih, manfaat yang bisa didapatkan dari produk perbankan rekening deposito ini?

Berbeda dengan obligasi atau saham yang tidak menawarkan asuransi, Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) menawarkan asuransi untuk CD. Jika bank yang menahan CD-mu gagal, maka FDIC akan memberikan penggantian rugi hingga $250.000.

Selain itu, CD juga umumnya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Kalau kamu memang tidak perlu melakukan penarikan untuk jangka waktu tertentu, maka CD dapat dijadikan pilihan untuk mendapatkan bunga yang lebih tinggi.

Risiko Rekening Deposito

Risiko utama dari pembukaan CD adalah risiko tingkat bunga. Tingkat bunga yang dihasilkan CD sudah diatur saat seseorang membuka CD.

Apabila suku bunga naik selama masa CD, maka si pemegang CD akan terus menerima suku bunga asli yang lebih rendah.

Sebaliknya, apabila harga turun, pemegang CD akan terus mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi.

Perbedaan Sertifikat Deposito dan Deposito Berjangka

Perbedaannya yang paling sederhana terletak pada pembayaran bunga. Untuk deposito berjangka, bunganya dibayar di akhir, sedangkan bunga sertifikat deposito dibayar di muka dan dihitung secara diskonto.

Selain itu, berbeda dengan sertifikat deposito yang dapat diperjual belikan, deposito berjangka tidak bisa diperjual belikan.

Contoh Kasus

Fahri pergi ke bank lokal untuk membuka rekening. Rekening tabungan menawarkan bunga 1% per tahun, tetapi CD menawarkan bunga 1,25% per tahun.

Ia lantas memutuskan untuk membuka CD demi keuntungan dari tingkat bunga yang lebih tinggi.

Usai satu tahun, ia dapat menarik uangnya tanpa penalti. Namun, kalau ia mau menarik sebagian dari investasinya sebelum tahun itu berakhir, maka ia mungkin harus membayar denda.

Dendanya ini bisa sebanyak 6 bulan bunga yang dikembalikan CD, atau bahkan lebih, tergantung perjanjian di awal.

Jadi, apakah kamu tertarik untuk membuka sertifikat deposito? (BRP)